2010 június 1 (kedd) Hírek

Veszteségcsökkentő lehetőség biztosítása, újszerű befektetési eszközalapok, tőke- és hozamgaranciák. Íme néhány olyan innovatív eszköz, amelyekkel a közelmúltban sok olyan ügyfél megismerkedhetett, akik befektetéssel kombinált életbiztosítást (unit linked) kívántak kötni. A bizalom növelése érdekében bevezetett újdonságok is elősegítik, hogy a unit-linked biztosítások népszerűsége az elmúlt két évben tapasztalt 26 százalékos visszaesést követően ismét növekedésnek induljon. Az UNION Biztosító alábbi összegzése azt járja körül, hogy melyik újszerű eszközt mikor, hogyan érdemes alkalmazni.

Az öngondoskodó ügyfelek számára a folyamatos díjas unit-linked életbiztosítási termékek továbbra is ideális megoldást jelenthetnek. Egyrészt rendszeres megtakarításra ösztönöznek (gyakorlatilag beépülnek a rezsibe), másrészt már kis összegek mellett is elérhetővé teszik a nagybefektetők számára hozzáférhető megtakarítási konstrukciókat. A kedvezőtlen hozamadatok, a rosszul időzített portfolióváltások miatt azonban sok olyan ügyfél is elfordult ettől a biztosítási formától, aki továbbra is képes megtakarításra.

A biztosítók egy része a módosult ügyféligényekre reagálva olyan innovatív eszközöket vezetett be, amelyekkel az óvatosabb ügyfelek bizalmát is elnyerhetik. Ennek is köszönhető, hogy az idei év első negyedében már látszanak az újból beinduló növekedés első jelei. Vegyük sorra az említett eszközöket!

A válság kirobbanásakor komoly problémát okozott az ügyfelek körében, hogy nem tudták felmérni, mikor érdemes egy eszközalapból kilépni. Így sokan épp a legkedvezőtlenebb árfolyamérték mellett váltak meg befektetéseiktől, komoly veszteséget okozva maguknak. Ugyanakkor, aki a fellendülés kezdetekor is bennmaradt a biztos, de alacsonyabb hozamot nyújtó alapokban, máris jelentős nyereségtől esett el.

„Az ilyen hatások kiküszöbölésére elsőként az UNION Biztosító vezetett be menedzselt eszközalapot a piacon. Ennek a máris nagy érdeklődést kiváltó alapnak a vagyonát a portfoliókezelők aktívan kezelik. Ezzel az ügyfél a befektetésének kezelését profikra bízza, hiszen ők eseti megbízás nélkül is a piac állapotának leginkább megfelelő eszközökbe helyezik a befizetett összegeket – tájékoztat egy új lehetőségről Zsoldos Miklós, az UNION Biztosító elnök-vezérigazgatója. – Ezek a legbiztonságosabb pénzpiaci és magyar kötvény alapoktól kezdve egészen a kockázatos, de hosszú távon magas hozamlehetőséggel bíró, egzotikus részvényalapokig igen széles spektrumot ölelnek fel. Fontos, hogy nem csak az ügyfél, hanem a vagyonkezelő is érdekelt a jó döntésekben, mert sikerdíjban csak a referenciahozam feletti teljesítmény után részesül.”

A korábban főként állampapír-, illetve részvénybefektetések különféle kombinációit alkalmazó eszközalapok mellett olyan befektetési lehetőségekkel egészült ki a paletta, amelyek válság során is értékállónak bizonyulnak. Ilyen például az arany-árfolyamindexet követő eszközalap, amely lényegében a klasszikus pénzügyi menedéknek számító nemesfémbe fektetést teszi lehetővé.